Différence entre un courtier et un conseiller

Courtier vs conseiller

La différence entre un courtier et un conseiller est qu'un courtier est un agent commercial qui travaille comme un vendeur, tandis que les conseillers ne vendent pas de produits.
Un courtier est impliqué dans la vente de produits de rente et de polices d'assurance, etc., Et ils ne sont pas payés pour leurs conseils, tandis que les conseillers travaillent pour les clients et sont payés pour les conseils qu'ils donnent aux clients. Les courtiers ne sont que des vendeurs et sont payés lorsque leur produit est vendu, tandis que les conseillers fournissent des services continus pour maintenir les activités de leurs clients.

La plupart des courtiers sont tenus à une norme d'adéquation, qui contraste avec un conseiller qui suit les normes fiduciaires. Une autre différence majeure entre un courtier et un conseiller est que les conseillers conseilleraient les clients avec le ratio de dépenses le plus bas et aucune commission, tandis qu'un courtier doit savoir ce qui est dans le meilleur intérêt de son client qui est le prêteur et recommander un fonds plus cher.

Un courtier peut facturer des frais pour ses services tant que les conseils sont liés aux services de courtage, sans restriction et sans comptes de courtage cachés. Malheureusement, il existe de nombreux courtiers qui abusent et abusent de cette protection par la loi sur les conseillers en place. Les conseils en investissement ne sont pas un service clé s'ils l'offrent à leurs clients car leur seul rôle est d'acheter et de vendre des produits de prêt.

Les conseillers, contrairement aux courtiers, reçoivent des paiements pour fournir des services de conseil et des titres. Les courtiers qui proposent des comptes en fonction de certains frais sont tenus aux mêmes normes que les conseillers financiers.
Les conseillers sont enregistrés auprès de la SEC et réglementés en vertu de la loi sur les conseillers en placement de 1940, tandis que les courtiers sont soumis à un régime réglementaire différent appelé la Securities Exchange Act de 1934, et suivent également les organisations réglementaires du secteur privé. Les conseillers doivent mettre l'intérêt de leurs clients avant le sien, tandis que les courtiers ne sont pas tenus au même niveau car, techniquement, il représente une entreprise de courtage et maintient l'intérêt de son entreprise avant l'intérêt de l'emprunteur.

Résumé:
Les courtiers sont des représentants des sociétés de courtage qui travaillent sur des commissions et achetent ou vendent des produits d'investissement.
Les conseillers financiers donnent des conseils à leurs clients et sont payés pour cela.
Les courtiers ne sont pas autorisés à donner des conseils à leurs clients.
Les conseillers gardent l'intérêt de leurs clients en avant de leur propre intérêt.
Les courtiers ne respectent pas les normes fiduciaires, et contrairement aux conseillers, ils suivent les normes d'adéquation.