Différence entre l'anti-sélection et la sélection défavorable

Avec des risques et des incertitudes croissants dans la vie, le besoin de couverture d'assurance a augmenté au fil du temps, les gens assurant leur santé, leurs entreprises, leurs animaux et même leur propre vie! Maintenant, nous savons tous que vous avez besoin d'un troisième œil lors de l'achat de ces couvertures pour vous assurer de comprendre clairement à quoi vous vous inscrivez pour éviter d'être minimisé. Cela dit, deux termes sont très courants et presque impossibles à séparer lorsque vous mentionnez l'assurance, à savoir l'anti-sélection et la sélection adverse. Ils sont tellement similaires; La plupart des gens pensent qu'ils sont les mêmes. La vérité est qu'ils sont différents. Mais quelles sont exactement leurs différences? Découvrons dans cet article.

Qu'est-ce que l'anti-sélection?

L'anti-sélection fait référence à une augmentation des chances qu'une personne se retire d'un contrat d'assurance car il est certain que son risque de santé est plus élevé que ce que la compagnie d'assurance a autorisé le montant de la prime. En bref, la compagnie d'assurance leur a offert moins de prime par rapport à l'ampleur de leurs problèmes de santé. La personne se rend compte que dans le cas de ces résultats, il ne profitera pas beaucoup et se déroberra. Un exemple est lorsqu'une personne a une condition sous-jacente et que la prime est bien inférieure à ce qu'elle ne faudrait pour répondre à la condition. Étant donné que les malades sont plus susceptibles de s'inscrire à la couverture, l'entreprise doit augmenter les taux pour répondre aux réclamations. Cela repousse les gens plus sains.

Qu'est-ce que la sélection adverse?

La sélection adverse fait référence à une situation où les vendeurs ont des informations que les acheteurs n'ont pas et vice versa sur un aspect de la qualité des produits. Dans ce cas, des informations asymétriques, également connues sous le nom de défaillance de l'information, sont utilisées. Cela fait référence à un scénario où une partie a une plus grande connaissance sur un sujet que l'autre partie. La fête la plus compétente est certainement le vendeur.

Les informations asymétriques conduisent à de mauvaises décisions pour la partie qui est moins bien informée, comme s'engager davantage dans des marchés moins rentables et plus risqués.

En assurance, la sélection adverse s'applique dans des cas où les personnes dans des emplois à haut risque ou dangereux achètent des produits comme l'assurance-vie. Ici, l'acheteur a plus d'informations sur sa santé et ils peuvent l'utiliser à leur avantage en retenant certaines choses. Un exemple est un fumeur qui parvient à obtenir la même couverture qu'un non-fumeur en dissimulant le fait qu'il fume. En pratique, un fumeur attire plus de primes pour obtenir la même couverture qu'un non-fumeur que le tabagisme est considéré comme un risque élevé pour la vie et l'assurance maladie. Cela conduit l'entreprise à prendre de mauvaises décisions concernant la gestion des risques financiers et attire les pertes à long terme.

Un vendeur peut également avoir plus d'informations qu'un acheteur dont le non-divulgation peut être désavantageux pour l'acheteur. Un exemple est lorsqu'une compagnie d'assurance vend des primes à un taux plus élevé que prévu en fonction de ce qu'il propose aux clients sans méfiance. L'acheteur finit par acheter à un prix plus élevé que ce qui est attendu d'eux dans leur désavantage.

Un autre exemple courant de sélection adverse dans l'industrie automobile est lorsqu'un vendeur d'un véhicule d'occasion assure à l'acheteur que le véhicule qu'il vend est intact et en bon état. Il parvient à le vendre à un rythme plus élevé qu'il devrait pourtant, mais il sait qu'il a un problème. Cela présente un risque de perte financière et d'insatisfaction pour l'acheteur qui a été «trompé».

Les compagnies d'assurance luttent contre la sélection adverse en réduisant l'exposition à de grandes réclamations en limitant la couverture ou en augmentant les primes. Une entreprise, par exemple, identifie les personnes plus à risque que la population générale et les facture plus.

Similitudes entre l'anti-sélection et la sélection adverse

• Ce sont les deux termes d'assurance.
• Ils utilisent tous les deux des informations asymétriques où une partie possède des informations que l'autre partie ne.

Différences entre l'anti-sélection et la sélection adverse

Définition

L'anti-sélection fait référence à une augmentation des chances qu'une personne se retire d'un contrat d'assurance car il est certain que son risque de santé est plus élevé que ce que la compagnie d'assurance a autorisé le montant de la prime.

La sélection adverse fait référence à une situation où les vendeurs ont des informations que les acheteurs n'ont pas et vice versa sur un aspect de la qualité des produits.

Anti-sélection vs. Sélection adverse: table de comparaison

Anti-sélection vs. Sélection adverse: conclusion

Que vous achetiez une prime maintenant ou à l'avenir, connaître la différence entre les deux termes vous met en position pour prendre une meilleure décision. L'anti-sélection fait référence à une augmentation des chances qu'une personne se retire d'un contrat d'assurance car il est certain que son risque de santé est plus élevé que ce que la compagnie d'assurance a autorisé le montant de la prime.

La sélection adverse fait référence à une situation où les vendeurs ont des informations que les acheteurs n'ont pas et vice versa sur un aspect de la qualité des produits.

FAQ

Quel est un exemple de sélection adverse?

Quelqu'un avec une dépendance à la nicotine obtient une assurance au même taux que quelqu'un sans dépendance à la nicotine

Qu'est-ce que la sélection des risques défavorables?

La sélection adverse fait référence à une situation où les vendeurs ont des informations que les acheteurs n'ont pas et vice versa sur un aspect de la qualité des produits.

Qui serait un exemple de problème de sélection défavorable?

Un exemple est un fumeur qui parvient à obtenir la même couverture qu'un non-fumeur en dissimulant le fait qu'il fume.

Pourquoi est-ce appelé sélection adverse?

Parce que le risque accordé au client est sensiblement plus élevé que celui connu de la société assureur, et donc elle présente des risques financiers pour la société et vice versa.