Différence entre APR et APY

Il est important pour vous de connaître les taux d'intérêt lorsque vous souhaitez mettre votre argent dans les intérêts portant des investissements, financer un prêt, obtenir un compte d'épargne, des chèques ou des comptes de marché monétaire. Les banques et autres institutions financières utilisent souvent les termes apy et APR, mais beaucoup de gens ne savent pas ce que ces termes signifient vraiment, ni comment ils diffèrent. Ces acronymes sont largement utilisés par les banques, donc chaque individu doit savoir quelle est la différence entre les deux, et cela ne peut être fait que si vous savez ce que signifient ces termes.

Définition d'APR et APY

Le rendement annuel en pourcentage, ou APR, est un taux d'intérêt simple qui est gagné par les titulaires de compte, ou les investisseurs. Il s'agit du taux d'intérêt annuel, qui ne prend pas en compte la composition d'intérêt en un an. Lorsque vous parlez d'APR dans le contexte de l'épargne, il représente en fait le taux périodique ou simplement le taux. Par exemple, si vous déposez 1 000 $ sur votre compte avec 10% APR, et que cet intérêt n'est facturé qu'une fois par an, cela signifie que vous gagnerez un intérêt de 100 $ après un an. Cependant, vous pouvez également gagner de l'argent en gagnant des intérêts sur votre intérêt et c'est ce qu'est l'APY, car il prend en compte la composition de l'intérêt.

Le rendement annuel en pourcentage, ou apy, est un rendement en intérêt reçu par une personne sur le solde du compte qu'il détient pendant un an en tant qu'investissement ou économie. C'est le taux de rendement effectif gagné chaque année après avoir examiné le concept d'intérêt de composition intra-année. Par exemple, sur la base de l'exemple ci-dessus, si vous avez 1 000 $ dans votre compte d'épargne avec le taux d'intérêt de 10%. Pendant les 6 premiers mois, vous paierez 50 $ (1 000 $ * 10% / 2). Cependant, pour le deuxième semestre de l'année, vous paierez désormais les intérêts sur le montant total de 1 050 $ après avoir ajouté les 50 $ gagnés au cours des 6 premiers mois. La formule pour calculer l'APY est:

Apy = (1 + r / m) m - 1

Où, «m» est la fréquence de la composition en un an, comme le trimestre, le biannuellement, etc., et «r» est le taux d'intérêt nominal facturé chaque année. Maintenant, en seconde période, le résultat sera de 52 $.5 (1 050 * 10% / 2), donnant un taux d'intérêt total gagné en un an de 102 $.5, qui est légèrement supérieur à l'APR de 100 $. L'APY sera maintenant 10.25% (102 $.5/1 000 $ * 100). Plus la fréquence de payer l'intérêt en un an est élevée, plus la différence sera la différence entre APR et APY.

L'approche de l'emprunteur pour APR et APY

Lorsque vous souhaitez emprunter un prêt ou demander une hypothèque ou une carte de crédit, vous préférez avoir le taux d'intérêt le plus bas, et afin d'obtenir la véritable image du coût réel du crédit, vous devez comprendre la différence de base entre les deux. Par exemple, lorsque vous demandez un prêt, vous pouvez choisir un prêteur qui fournit le taux le plus bas possible, mais il est très probable qu'il finisse par vous coûter plus cher que vous ne le pensiez à l'origine, car le prêteur vous montrera le Avr, et non l'apy.

Approche du prêteur à APR et à APY

En tant que prêteur, vous recherchez toujours le taux d'intérêt le plus élevé et les banques et autres institutions financières cachent généralement l'APR et annoncent plutôt l'APY pour attirer les prêteurs, car il y a une composition d'intérêt impliquée au cours de cet exercice.

C'est donc ainsi que APR et APY sont différents les uns des autres. La différence entre les deux taux peut avoir un effet significatif sur les décisions financières des emprunteurs et des investisseurs. Pour le résumer, vous pouvez dire que les institutions financières mettent généralement en évidence l'APY afin d'attirer les investisseurs en cas de compte d'épargne, et de montrer à quel point le taux d'intérêt est élevé. Alors que, lorsque vous demandez une carte de crédit ou un prêt, l'APR est mis en évidence afin de masquer le coût réel qu'un individu paiera. Par conséquent, chaque fois que vous demandez un prêt ou obtenez un compte d'épargne, vous devez suivre la même chose avec une approche similaire et ne pas comparer l'APY d'un produit avec l'APR de l'autre car il vous fournira une vraie image qui est plus approprié pour vous.