Différence entre APR et taux d'intérêt

Les besoins financiers des entreprises et des particuliers augmentent de jour en jour et plusieurs fois, ils doivent emprunter l'argent (je.e. Hypothèque ou prêt) des institutions financières afin d'atteindre leurs objectifs financiers. En échange du montant emprunté, ils sont tenus de payer un certain pourcentage de ce montant aux institutions financières régulièrement. Ce coût est communément appelé taux de pourcentage annuel (APR) ou taux d'intérêt. Bien que les gens utilisent ces termes de manière interchangeable, mais il y a une différence entre ces deux quantités.

Chaque fois que vous évaluez les termes de votre prêt ou de votre hypothèque, il est important pour vous de comprendre la différence entre APR et le taux d'intérêt. Certaines des différences sont discutées ci-dessous.

Définition

Le taux d'intérêt est le coût de la prise d'un prêt et est généralement défini en pourcentage. Il n'inclut aucun frais ou autres frais qui doivent être payés lorsque vous empruntez de l'argent. Il compense les banques et les institutions financières pour abandonner d'autres opportunités d'investissement qui auraient pu être adoptées avec le montant emprunté.

Le taux de pourcentage annuel ou APR, en revanche, est une mesure plus large du coût d'emprunt car il comprend les intérêts, les frais et autres frais qui doivent être payés aux institutions financières lorsque vous empruntez de l'argent. C'est la raison pour laquelle il est généralement plus élevé que le taux d'intérêt.

Comparaison Apple à Apple

Le taux d'intérêt facturé par le prêteur peut être plus faible par rapport à l'APR, mais le coût initial sera plus élevé. Par exemple, vous êtes censé payer une grande somme de coût de clôture lorsque vous achetez une propriété. Par conséquent, lorsque tout le coût associé du prêt est pris en considération, un taux d'intérêt inférieur peut s'avérer être une option très coûteuse pour l'emprunteur. De plus, ce n'est pas une mesure raisonnable de comparer les différents prêteurs car il n'inclut pas de frais ou de frais.

Tandis que le taux de pourcentage annuel représente le taux d'intérêt effectif, qui prend en compte tous les coûts associés de l'emprunt. En conséquence, il permet une mesure raisonnable et meilleure pour comparer les prêteurs. Cependant, il est important de noter que l'APR n'est pas très précis en ce qui concerne les prêts à tarifs ajustés, car il n'est pas possible de prédire les taux du marché qui seront répandus à l'avenir. Par exemple, le taux d'intérêt moyen pour un prêt à taux fixe de trente ans était d'environ 13% au début des années 80, soit deux fois plus que le taux actuel.

Coût de la transaction et autres frais

Comme déjà discuté, le calcul des facteurs APR dans tous les coûts et frais, ce qui signifie qu'il comprend également le coût de la transaction, mais lorsque vous calculez le taux d'intérêt, aucun coût de transaction n'est inclus dans son calcul.

De nombreuses institutions financières ont une obligation d'assurance hypothécaire privée (PMI) si l'acompte est inférieur à 20% de la valeur de la propriété. Contrairement au calcul du coût des intérêts, le calcul de l'APR explique également le coût de PMI.

Points de réduction

Les points d'actualisation sont un autre facteur pour lequel APR est plus élevé que le taux d'intérêt. Lorsqu'un emprunteur effectue un paiement initial des points de réduction, il le paie en fait pour réduire le taux d'intérêt global sur la durée de vie d'une hypothèque ou d'un prêt. Chaque point est égal à 1% du prêt, ce qui signifie qu'il réduira le taux d'intérêt de 0.125%, par exemple, si une personne paie 10% d'intérêts sur un montant de prêt, il peut le réduire à 9.875 s'il paie un point de réduction.