Différence entre carte de crédit et carte de débit

Lorsque vous dépensez de l'argent carte de crédit, Cela signifie que vous n'utilisez pas votre propre argent, vous prenez plutôt un prêt à court terme. Les antécédents de crédit, la capacité de paiement, le revenu et les dettes sont les paramètres qui sont pris en considération tout en déterminant le montant maximum de crédit.

D'un autre côté, lorsque vous dépensez de l'argent carte de débit, Cela implique que vous dépensez l'argent que vous possédez, car il est directement lié à votre compte (chèque) actuel ou à votre compte d'épargne, donc une fois que l'argent est dépensé pour quelque chose, il est parti. Ainsi, une carte de débit est comme un chèque qui, lorsqu'il est utilisé, l'argent est soustrait de l'épargne personnelle / compte courant du titulaire du compte.

Fondamentalement, la carte de débit et la carte de crédit sont des cartes en plastique émises par une banque ou une institution financière qui ressemblent exactement à un numéro de 16 chiffres, une période de validité, un nom du titulaire de la carte, une bande magnétique, une puce EMV et un logo Visa ou MasterCard.

Qu'est-ce que l'argent en plastique?

Une alternative de monnaie de trésorerie lors d'un achat, avec l'utilisation d'une carte composée de plastique, est appelée argent en plastique. Nous pouvons donc dire que l'argent en plastique est un autre système de paiement.

Dans cet article, nous avons discuté de tous les points de différence entre la carte de débit et la carte de crédit.

Contenu: carte de crédit vs carte de débit

1. Tableau de comparaison
2. Définition
3. Différences clés
4. Similitudes
5. Questions fréquemment posées (FAQ)
6. Conclusion

Tableau de comparaison

Définition de la carte de crédit

Une carte de crédit est une carte composée de plastique, c'est pourquoi elle s'appelle aussi de l'argent en plastique. C'est fondamentalement un Méthode de report de paiement, dans lequel le client effectue des achats et paie plus tard, à la banque ou à l'institution financière, ce qui effectue un paiement au nom du client au moment de l'achat.

• Il fournit sa facilité de crédit instantanée utilisateur, qui se situe généralement entre 30 et 45 jours. Il est structuré comme un accord de crédit renouvelable.
• Afin de faire des transactions, une broche à quatre chiffres est attribuée au client, de sorte que chaque fois que la carte est utilisée, ils doivent authentifier la même chose avec la broche. C'est juste pour ajouter une couche de sécurité supplémentaire.
• Ceux-ci sont principalement utilisés pour effectuer des achats de biens et de services à des terminaux de paiement ou des achats en ligne.
• Ils peuvent être utilisés à la fois au niveau national ou internationalement soumis à ce qu'ils sont activés pour une telle utilisation.
• Sur la base de la situation financière et des antécédents financiers du client, la limite de crédit est donnée au titulaire de la carte de crédit. Il est maintenu par le service de carte de crédit de la banque.

Les cartes de crédit sont utilisées par des millions de personnes dans le monde, et ils remboursent leurs cotisations à la fin de chaque mois sans frais ni intérêts, alors qu'il y a aussi un certain nombre de personnes qui portent leurs contrepoids mois sur mois et payent des intérêts sur le argent dépensé par eux auparavant. De plus, ces personnes paient une somme définie à la banque ou à l'institution financière concernée pour avoir sauté le remboursement sous la forme de intérêt.

Cela implique le provision de crédit à l'utilisateur de la carte, qui doit être remboursé sur la réception de la facture. Les cartes de crédit sont non sécurisé dans le sens où le titulaire de la carte n'est pas tenu de promettre une sécurité ou un actif en tant que garantie.

Parties à la carte de crédit

Il y a principalement trois parties à la carte de crédit -

1. Banque émettrice
2. Titulaire de la carte
3. Établissement marchand.

La banque émettrice enregistre les établissements marchands qui sont prêts à accepter le paiement via des cartes de crédit.

Au verso de la carte de crédit, il y a une bande magnétique qui comprend des détails sur le client et son compte sous forme codée, qui est lue par un lecteur de carte spécial dans les terminaux ATM et POS.

Au moment de faire un achat, le client est tenu d'insérer la carte aux terminaux de point de vente et de saisir la broche à 4 chiffres pour authentifier et vérifier la transaction. Après avoir déduit la commission, la banque traite le paiement du détaillant ou de l'établissement marchand. Puis les factures pour l'utilisation de la carte sont envoyées au client à intervalles périodiques.

Important: Auparavant, en tant que Étape de vérification de l'identité, Le titulaire de la carte doit signer à l'arrière de la carte de crédit dans l'espace fourni. C'est juste pour aider les commerçants à comparer la signature sur la carte et la signature sur le reçu effectué par le client au moment de l'achat.

S'il y a un décalage dans les signatures, le marchand peut simplement arrêter la transaction. Cependant, avec l'émergence de Lecteurs conformes EMV, La signature de réception est devenue facultative, car EMV peut dissuader la fraude par carte de crédit d'une meilleure manière.

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Définition de la carte de débit

Une carte en plastique qui sert de mode de paiement alternatif en espèces, au moment de l'achat ou du paiement des factures. Tout comme une carte de crédit, une carte de débit est également un Carte ISO 7810, Mais il utilise une apparence à la rédaction d'un chèque, car les fonds sont déduits directement du compte bancaire personnel lié à la carte.

• La carte de débit est simplement un Carte d'accès au compte direct, qui, lorsqu'il est utilisé immédiatement, débite immédiatement (déduit) le montant traité.
• Dépenser de l'argent en utilisant votre carte de débit garantit les dépenses dans le budget donné et empêche les dépenses excessives d'éviter la dette imprévue.
• Un client est autorisé à transformer le montant debout au crédit du compte de l'utilisateur de la carte et pas plus que cela. Par conséquent, les dépenses sont faites à partir de l'argent du client.
• Les frais d'utilisation de l'installation de carte sont automatiquement déduits du compte concerné.
• Aujourd'hui, cartes de débit polyvalentes sont également disponibles, qui, avec la facilitation des paiements, l'achat de marchandises dans les terminaux POS ou les achats en ligne, contribue également à retirer de l'argent du guichet automatique, tout comme une carte ATM.

Lors de l'achat, le client doit glisser ou insérer la carte de débit dans le point de vente ou le terminal de paiement pour autoriser et traiter la transaction. Par la suite, le client entre dans la broche à 4 chiffres pour vérifier la même chose et confirmer l'achat. À l'heure actuelle, les deux façons de traiter les transactions par carte de débit sont:

1. Débit en ligne, je.e. Débit d'épingle: Dans le cas du débit en ligne, l'autorisation électronique est obligatoire pour confirmer la transaction et donc le compte du client est débité instantanément. Ceux-ci sont souvent fixés par l'authentification des broches, en particulier dans le cas des cartes de débit ATM Cum.
2. Débit hors ligne i.e. Débit de signature: Les cartes de débit hors ligne portent généralement des logos de passerelles majeures de paiement I.e. Visa ou MasterCard qui peut être utilisé comme point de vente, tout comme une carte de crédit. Ces cartes sont livrées avec une limite quotidienne. En outre, la limite maximale que le client peut retirer est égale au montant debout dans le crédit du compte lié à la carte. Dans certains pays, ils ne nécessitent pas d'authentification PIN et seule une signature sur le reçu des ventes est requise. Ces cartes reflètent le solde du compte final en 2-3 jours.

Passerelles de paiement

Vous pouvez trouver le logo de Visa ou MasterCard à la face de la carte de débit qui représente la société de passerelle de paiement qui fonctionne à l'échelle mondiale. Cependant, il existe d'autres marques de cartes de débit, qui sont acceptées au niveau national uniquement dans des pays uniquement, ce sont:

• Commutation et solo au Royaume-Uni
• Rupay en Inde
• Laser en Irlande
• EFTPOS en Australie et en Nouvelle-Zélande
• Carte Bleue en France
• EC Electronic Cash en Allemagne

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Différences clés entre la carte de crédit et la carte de débit

Après avoir eu une discussion approfondie sur le sens et le processus des deux cartes, jetons un coup d'œil à la différence entre la carte de crédit et la carte de débit:

1. La carte de crédit implique une carte qui peut être utilisée comme mode de paiement alternatif pour acheter des biens et services à crédit, dans lequel le paiement de l'achat est effectué par l'émetteur de la carte au nom du client. Sous les cartes de débit sont les cartes en plastique qu'un bancaire émet à son client qui ont un compte auprès de la banque, à utiliser comme mode de paiement alternatif, pour effectuer des achats à POS Terminals, à partir de son propre argent déposé sur ce compte.
2. Une carte de crédit est émise par des banques et quelques non-banques, et il peut également être émis par diverses entreprises approuvées. PAR contre, la carte de débit est émise par les banques et est liée au compte bancaire.
3. Avec une carte de crédit, le paiement est différé par l'utilisateur de la carte. Au contraire, un paiement immédiat est effectué pour l'achat chaque fois que la carte est glissée ou plongeée aux terminaux POS, et le montant est déduit du compte du client qui lui est lié.
4. Une carte de crédit est comme un prêt étendu de la banque, ce qui implique de payer plus tard pour les achats effectués maintenant. Inversement, la carte de débit est similaire à un chèque qui indique un paiement instantané pour les achats effectués.
5. En ce qui concerne la période de crédit, les cartes de crédit ont généralement une période de crédit de 45 jours dans lesquelles le client doit rembourser le montant, sinon les intérêts seront facturés sur le montant dû. En revanche, il n'y a pas de période de crédit dans le cas d'une carte de débit, car le montant est instantanément déduit du compte du client.
6. Il faut avoir un compte bancaire auprès de la banque concernée, qui émet une carte de débit, alors qu'il n'y a pas une telle condition avec la carte de crédit, car une personne peut demander la carte de crédit même s'il n'a pas de compte auprès de la banque.
7. Avec une carte de débit, on peut avoir un accès direct au compte lié, que ce soit un compte courant ou un compte d'épargne. Avalement, comme aucun compte n'est lié à la carte de crédit, il est tout à fait évident que l'on ne peut accéder au compte.
8. La cote de crédit aide à créer et à améliorer le score CIBIL, tandis que l'utilisation de la carte de débit n'a aucun impact sur le score CIBIL.
9. Les titulaires de carte de crédit ont la possibilité de gagner des points, des récompenses ou de récupérer de l'argent lorsqu'ils utilisent une carte de crédit, qui est échangeable dans la nature. Ces points ou cashback peuvent être échangés lors de l'achat de FMCG, de réservation de billets aériens ou d'hôtels, etc. Contre, les titulaires de cartes de débit n'obtiennent que quelques offres pour gagner des points de récompense ou obtenir un cashback, pour les dépenses.
10. Pour obtenir une carte de crédit, il faut répondre aux critères d'éligibilité pour cela.e. Doit avoir atteint l'âge de 18 ans, le revenu annuel minimum doit être supérieur à 1 lakh, il / elle est soit une salariée ou des travailleurs indépendants avec une source de revenus reconnue. Contre, il n'y a pas de critères d'éligibilité pour obtenir une carte de débit. Si une personne a un compte auprès de la banque, elle peut demander une carte de débit.
11. Les cartes de crédit sont livrées avec un retrait ou une limite d'utilisation maximale, qui est déterminé sur la base de leur pointage de crédit, de leur dette existante, du statut d'emploi et de son emplacement. Au contraire, la limite de retrait maximale dans le cas d'une carte de débit est inférieure au solde résistant au crédit de votre économie ou de votre compte courant, auquel la carte est liée.
12. Dans le cas d'une carte de crédit, l'argent est prolongé par la carte de crédit émettant une banque ou une institution financière. Par opposition, dans le cas d'une carte de débit, l'individu dépense son propre argent qu'il a déposé dans le compte lié à la carte.
13. La carte de crédit vous permet de dépenser plus que ce que vous avez. Contre, une carte de débit vous permet de dépenser ce que vous avez dans votre compte.
14. Dans le cas d'une carte de crédit, la société de cartes de crédit paie d'abord au vendeur en votre nom pour l'achat, puis le titulaire de la carte paie à la société de carte de crédit. Par opposition, dans le cas d'une carte de débit, le titulaire du compte paie les achats effectués.
15. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous obtenez une déclaration de crédit ou une facture mensuelle qui reflète toutes les transactions que je.e. achats ou paiements, effectués par vous via la carte pendant la période. Par opposition, lorsque vous utilisez une carte de débit, vous n'obtenez aucune facture ou relevé à la fin du mois car les transactions sont reflétées dans l'instruction du compte instantanément et dans le livret chaque fois qu'il est mis à jour.
16. Une période de crédit est autorisée au titulaire de la carte de crédit, dans laquelle il doit effectuer le paiement, sinon les intérêts sont facturés à un taux spécifié sur le solde en cours lorsque le paiement n'est pas effectué à la banque ou à l'institution financière dans le délai spécifié période. Inversement, car il n'y a pas de crédit impliqué dans l'utilisation des cartes de débit, aucun intérêt n'est facturé.
17. Si un client fait défaut dans le paiement des factures d'une carte de crédit, une pénalité lourde lui est imposée par l'émetteur de la carte. Contrairement, car il n'y a pas de montant prolongé par le client à crédit, aucune pénalité n'est prélevée dans le cas d'une carte de débit.

Similitudes

• Le retrait ATM est possible avec les deux cartes lorsque de l'argent immédiat est requis. Mais dans le cas du retrait ATM de la carte de débit, est gratuit jusqu'à un nombre spécifié de transactions, tandis que dans le cas de la carte de crédit, les frais sont prélevés lorsque l'argent est retiré de la carte ATM.
• Le risque de fraude est associé à la fois à la carte en plastique. Cependant, avec une carte de crédit, le risque de fraude est relativement élevé.
• Les frais annuels sont applicables pour l'utilisation des cartes de débit et des cartes de crédit. Bien que les frais annuels de carte de débit soient nominaux, tandis que les frais annuels de carte de crédit diffèrent considérablement.
• Fournit des installations de base comme les retraits, le transfert de fonds et les achats en ligne / hors ligne, et le paiement des factures.
• Ce sont des appareils de paiement qui peuvent être utilisés à l'échelle nationale ou parfois même à l'étranger, pour effectuer un achat de différents articles.
• Les deux nécessitent une broche à quatre chiffres pour authentifier la transaction.

Également lire: Différence entre le rapport de crédit et le pointage de crédit

Questions fréquemment posées (FAQ)

Qu'est-ce qu'une épingle?

Une épingle est courte pour un numéro d'identification personnel, qui est un mot de passe numérique, que la banque remet ou envoie au client au moment de l'émission de la carte de débit. Après la première transaction, la broche doit être modifiée. Il ne doit être partagé avec aucune personne, pas même avec les responsables de la banque.

Qu'est-ce qu'un accord de crédit renouvelable?

Le terme «convention de crédit renouvelable» signifie que tout montant peut être emprunté par l'emprunteur, jusqu'au montant maximum autorisé et payé en totalité ou partiellement, puis emprunter jusqu'à la limite maximale.

Quelles sont les différentes méthodes d'utilisation d'une carte au point de vente du terminal de vente?

On peut glisser la carte (carte avec une bande magnétique), insérer la carte (carte avec puce EMV), ou appuyez sur la carte I.e. Carte sans contact (NFC - Communication proche du terrain).

Quelle est la limite de retrait en espèces de la banque par jour à l'aide d'une carte de débit?

Les limites sont imposées par RBI sur le retrait quotidien de l'argent du guichet automatique à l'aide d'une carte de débit, qui dépend principalement du type de carte de débit détenue par le client.

Ce qui doit être fait lorsque la carte est volée ou perdue?

Le client doit contacter le service client de la banque émettrice en utilisant le numéro sans frais immédiatement après la perte ou le vol de la carte. Par la suite, l'exécutif posera quelques questions à des fins d'identification, après cela, vous pouvez faire la demande pour bloquer la carte.

Conclusion

Ces cartes réduisent la nécessité de transporter un énorme trésorerie, à tout moment. L'un des principaux inconvénients des cartes de crédit est que le consommateur dépense plus qu'ils ne peuvent se le permettre. Cependant, la carte de débit vous aide à dépenser, mais selon vos moyens. De plus, une carte de crédit inculque une discipline dans le remboursement de la dette dans la période donnée, tandis qu'une carte de débit n'incite pas l'utilisateur à déposer le montant retiré à la banque.