Différence entre le fonds de prévoyance des employés et le fonds public de prévoyance

Fonds de prévoyance des employés vs fonds de prévoyance publique

Le fonds de prévoyance peut être défini comme un soutien financier remis après la retraite en tant que prestation de retraite à la personne qui a versé les contributions de son salaire ou d'autres investissements pendant le temps où il a été employé. Ils sont de deux types différents; Fonds de prévoyance qui est désigné comme PF ou comme EPF, Fonds de prévoyance des employés et un fonds public de prévoyance qui est désigné PPF. Un fonds de prévoyance est essentiellement un plan pour assurer la sécurité financière après la retraite. Ces fonds sont fournis en Inde.
EPF (Fonds de prévoyance des employés)

Un fonds de prévoyance des employés est un fonds pour les personnes employées dans une entreprise. Toute entreprise de 20 employés ou plus doit fournir ce fonds aux employés et s'inscrire auprès de l'organisation des fonds de prévoyance des employés. Un EPF est censé avoir une contribution de 12% du salaire de la valeur individuelle, de la DA et de la trésorerie pour tout type d'allocation alimentaire. Le pourcentage de contribution est fixé par le droit indien du travail. L'employeur doit également apporter une contribution de 12%, mais l'employé peut décider de contribuer plus de 12%.

Le taux d'intérêt de l'EPF a été porté à 9.5% pour l'année 2010-11. La quantité accumulée de l'EPF est remboursable après la retraite ou après une démission. Il est payable à l'héritier après le décès du titulaire du compte. Dans les cas, si l'employé modifie son emploi, l'EPF est transféré à l'entreprise actuelle. Le retrait du fonds est libre d'impôt si quelqu'un a travaillé pendant cinq ans ou plus. Mais si cinq ans n'ont pas été terminés, le retrait est imposé mais pas en cas de résiliation d'un emploi en raison d'une mauvaise santé. L'employé est admissible à une déduction limite de 100 000 roupies conformément à la section 80C. Les prêts peuvent être contractés sur un EPF, et il peut être retiré prématurément pour le mariage d'une fille et l'achat d'une maison uniquement.

PPF (Fonds public de prévoyance)
Un fonds de prévoyance public est pour tout le monde. Il a été lancé par le gouvernement central, et le fonds est volontaire. C'est pour quiconque est prêt à garantir ses finances pour l'avenir ou après la retraite. C'est pour salarié ainsi que pour quelqu'un qui n'est pas salarié. Un PPF peut être ouvert par des personnes qui ne gagnent pas également un revenu. Il est très important pour les personnes qui travaillent indépendantes, par exemple, les avocats, les médecins, les hommes d'affaires, les pigistes, etc. Ce fonds fonctionne dans le cadre de la State Bank of India et de l'Inde Post. Le compte PPF ressemble beaucoup à un compte d'épargne où un livret est émis et l'argent est déposé dans une banque. La seule différence est qu'ici le paiement est affecté à un bureau de poste Head. Le montant minimum qui doit être déposé par an est de Rs 500 et le maximum est de Rs 70 000. Le taux d'intérêt pour un PPF est de 8% par an. Dans un PPF, le montant accumulé est remboursable après une période de 15 ans. Une prolongation de cinq ans est également donnée si elle est choisie. Aucune taxe ne doit être payée à l'échéance. Il est éligible pour une déduction limite de 100 000 roupies conformément à la section 80C. On peut prendre un prêt sur le PPF de la troisième à la sixième année d'ouverture du compte. Le montant du prêt peut être de 25% des finances du compte. Cinquante pour cent du solde peut être retiré à la fin du quatrième exercice.

Résumé:

1.Un EPF est destiné aux salariés; Un PPF est destiné à toutes les personnes, qu'elles soient salariées, non salariées, non-bénéfices, indépendantes, etc.
2.Douze pour cent du salaire de base doit être déduit de l'employé, et l'employeur doit payer un montant égal pour l'EPF. Le montant minimum est de Rs 500 et le maximum est de Rs 70 000 par an.
3.Un EPF est remboursable après la retraite; Les PPF sont remboursables après 15 ans.