Différence entre la FDIC et la NCUA

FDIC vs NCUA

La National Credit Union Administration (NCUA) et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sont toutes deux des agences fédérales indépendantes qui réglementent les institutions de dépôt. Le NCUA régule et assure les dépôts des coopératives de crédit, tandis que la FDIC régule et assure les dépôts des banques.

La NCUA et l'assurance de dépôts de la FDIC sont soutenues par la pleine foi et le crédit pour les États-Unis. La FDIC a été créée le 16 juin 1933, après que le Congrès américain a adopté la loi sur le verre-Steagall en 1933. La NCUA a été créée en 1970 lorsqu'elle a assumé les opérations du Bureau of Federal Credit Unions conformément au droit public 91-206. Le Congrès a créé un système national pour affréter et superviser les coopératives de crédit fédérales avec la Federal Credit Union Act en 1934. La NCUA supervise les chartes fédérales pour les coopératives de crédit, établit des politiques de coopérative de crédit et assure des «actions» (une forme de dépôts) dans les coopératives de crédit fédérales et les coopératives de crédit à caractéristiques nationales par le biais du National Credit Union Action Insurance Fund. L'objectif principal de la NCUA est de garder les coopératives de crédit en sécurité et de protéger ceux qui déposent de l'argent auprès des coopératives de crédit.

Le NCUA et la FDIC visent à renforcer la confiance du public dans les systèmes bancaires et caissons en fournissant une assurance aux déposants et en prenant des mesures préventives pour minimiser le risque d'échecs par les banques et les coopératives de crédit. Si une banque échoue, la FDIC effectue le paiement des dépôts assurés au déposant; Si une coopérative de crédit échoue, le NCUA effectue le paiement des dépôts assurés au déposant. Le NCUA et la FDIC sont financés par des institutions membres qui répondent aux exigences de réserve et de liquidité. Les examinateurs de banques et de coopératives de crédit visitent leurs institutions membres et vérifient régulièrement pour voir qu'ils respectent les directives de sécurité et de solidité. Si une institution membre ne se conforme pas, la NCUA et la FDIC ont le pouvoir de modifier la gestion ou de prendre des mesures correctives.

Une différence entre une coopérative de crédit et une banque est qu'une coopérative de crédit est une coopérative à but non lucratif où les membres possèdent leur coopérative de crédit. Bien qu'une banque organisée avec des actions de capital ne partage pas ses bénéfices avec ses déposants, une caisse populaire appartient à ses membres, qui reçoivent des dividendes - généralement sous la forme d'intérêt - sur leurs «actions» (I.e. dépôts). Les membres des coopératives de crédit ont généralement accès à une gamme complète de services financiers par le biais de leur coopérative de crédit, tels que des comptes d'épargne et de chèques, des produits de prêt, des transferts de fonds électroniques et d'autres produits bancaires et d'investissement.