Différence entre HSA et HRA

HSA vs HRA

La différence la plus significative entre HSA et HRA est l'OMS qui finance et gère le compte. Le compte d'épargne des soins de santé peut être lancé par un employé, un employeur, à la fois ou à une personne autonome. Un compte de remboursement des soins de santé est uniquement ouvert et accessible par l'employeur.

Le HSA est en fait un peu plus adapté à la plupart des gens, car il offre de plus grands avantages pour la saison fiscale. Une personne doit être soumise à des franchises élevées afin de pouvoir se qualifier en vertu des termes juridiques d'un plan médical à haute franchise.

Le plan d'épargne des soins de santé fonctionne comme un compte d'épargne. Il doit y avoir de l'argent pour que de l'argent soit retiré. Le HRA est financé, géré et exploité par l'employeur. Cela signifie que lorsque les dépenses médicales se produisent et sont admissibles au remboursement, l'employeur n'a pas besoin de fonds dans un compte. Il peut simplement écrire le chèque et s'assurer que la comptabilité remonte les fonds sous HRA, pour référence supplémentaire.

Si un employé a une HSA à un travail et décide de passer à un autre emploi, son compte peut l'accompagner. Bien sûr, le HRA n'est financé que par l'employeur, et les fonds non collectés ou dépensés, restent simplement avec l'employeur.

Si vous avez moins de 65 ans, la HSA est libre d'impôt, tout comme l'argent que vous retirez afin de payer les dépenses médicales. Une fois que vous avez atteint l'âge de 65 ans, les termes du plan du plan, et vous êtes autorisé à retirer les fonds pour quelque raison que ce soit. Tout fondement retiré à des fins autres que la gestion des frais de santé sera taxée. Tous les fonds utilisés à des fins de soins de santé ne sont pas taxés, même après l'âge de 65 ans. Vous ne pouvez jamais retirer de l'argent d'une HRA à des fins non médicales.

Une HSA ressemble beaucoup à un plan de retraite. Vous pouvez diversifier les fonds et investir dans le plan, afin de maximiser l'argent qui est là. Tout type de retrait anticipé entraînera une pénalité fiscale de 10%, ainsi que de prendre en compte votre revenu annuel, et est donc imposable une deuxième fois.

Résumé:

 · Hra est financé et géré par uniquement l'employeur.

 · HSA est financé et géré par l'employeur, l'employé, les deux ou les employés.

 · HSA doit être financé avant que les fonds puissent être retirés.

 · Hra n'a pas besoin d'être financé afin de retirer des fonds.

 · Le compte d'épargne des soins de santé reste avec l'individu, indépendamment des mouvements ou des modifications de son travail.

 · L'argent déposé et retiré de la HSA n'est pas taxé.

 · Après 65 ans, les fonds de la HSA peuvent être utilisés à des fins non médicales, mais ils seront taxés.

 · La HSA a une pénalité de retrait précoce.

 · Il n'y a aucune possibilité de retrait précoce ou d'utilisation à des fins non médicales, avec la HRA.