Différence entre HSA et MSA

HSA vs MSA

HSA signifie Compte pour la santé d'épargne, tandis que MSA signifie Medical Savings Compte. Ces termes se réfèrent aux régimes d'assurance maladie en Amérique. Même s'il y a beaucoup de gens qui ont la chance d'avoir une sorte d'assurance maladie, beaucoup de ces personnes ne comprennent pas réellement quelles options d'assurance maladie sont disponibles. De nombreuses personnes atteintes d'assurance ne savent pas quelle est la différence entre un compte d'épargne médicale et un compte d'épargne santé; Pourtant, il existe des différences clés entre les deux schémas.

Afin de saisir la nity-gritty du fonctionnement des deux régimes de santé, nous devons comprendre l'idée des soins de santé axés sur les consommateurs. Les soins de santé axés sur les consommateurs s'occupent des patients sous HSA ou MSA, mais avec une police d'assurance hautement déductible. Cette politique hautement déductible est utilisée comme protection pour le patient contre les frais médicaux soudains et désastreux. Les polices d'assurance de ce type ont une prime mensuelle considérablement inférieure par rapport aux régimes d'assurance maladie à faible déductibles.

Pour démarrer une HSA ou MSA, vous devez avoir un régime d'assurance maladie (HDHP) élevé (HDHP). Une fois que cela est configuré, les dépôts peuvent être effectués par votre employeur sur une base avant impôt, dans la MSA ou le HSA. Sinon, si les dépôts ne sont pas via votre employeur, les collections seront après impôt. Il y a des limites aux montants qui peuvent être déposés dans chaque compte, et ces limites sont fixées par l'IRS. Tous les montants dépassant les limites sont considérés comme excessifs et ne sont pas déductibles d'impôt. Cependant, une fois que l'argent a été déposé, il reste dans votre compte, et même si vous laissez votre emploi et laissez tomber le HDHP, le compte restera le vôtre.

Il est important de savoir qu'il existe des détails pour qui est vraiment qualifié pour quel schéma. HSA et MSA ont tous deux besoin d'un HDHP pour ouvrir un tel compte, mais il y a deux autres détails requis pour un MSA. Seules les personnes, ou leurs conjoints, à l'emploi d'une entreprise avec 50 travailleurs ou moins, admissent à un MSA. Alternativement, vous ou votre conjoint pouvez être un travailleur indépendant. Plus encore, avec un MSA, vous ne pouvez pas recevoir de contributions de votre employeur et de vous-même au cours de la même année, tandis que pour une HSA, c'est possible. Limites pour les deux schémas différents bien. Les limitations HSA sont fixées par l'IRS à un montant fixe par an, tandis que pour la MSA, il est déterminé par un pourcentage de votre revenu annuel et de vos franchises annuelles. Un MSA ne vous permet pas de contribuer plus que ce que vous avez gagné cette année-là.

Résumé:
HSA signifie Compte pour la santé d'épargne, tandis que MSA signifie Medical Savings Compte.
Un MSA a deux qualifications supplémentaires nécessaires qu'un MSA, ainsi que le HDHP, tandis que HSA n'a besoin que du HDHP pour s'ouvrir.
MSA n'autorise pas les contributions de vous-même et de l'employeur la même année, tandis que HSA autorise les doubles contributions, ni même les contributions de tiers.