Différence entre le taux d'intérêt et APR

Le taux d'intérêt est le taux auquel l'argent est emprunté. Beaucoup d'entre nous pensent que le coût des intérêts est le plus élevé, mais il y a des coûts implicites inclus dans le coût de l'emprunt que nous ne remarquons pas. Sur l'autre extrême, AVR ou Taux annuel en pourcentage est un exemple d'un tel coût, qui est décrit comme le coût d'emprunt global.

De nos jours, le prêt et l'hypothèque sont considérés comme l'un des meilleurs moyens pour répondre à l'exigence monétaire des entreprises et des particuliers, pour lesquels ils doivent payer un pourcentage du prêt à l'intermédiaire financier à intervalles périodiques. Ici, dans cet article, nous allons discuter des points importants de différences entre le taux d'intérêt et l'APR, jetez un œil.

Contenu: taux d'intérêt vs APR

1. Tableau de comparaison
2. Définition
3. Différences clés
4. Conclusion

Tableau de comparaison

Définition du taux d'intérêt

Selon le taux d'intérêt du terme, nous entendons un taux facturé par le prêteur sur l'actif prêté à utiliser, à l'emprunteur, pendant une durée particulière. Il s'agit d'un coût d'emprunt, qui est exprimé en pourcentage défini du montant principal. L'actif emprunté peut être en espèces, immobilier ou actif actuel. Il est payé en pourcentage fixe de capital, à intervalles réguliers, au cours de la durée de vie de la dette.

Le taux d'intérêt varie d'un prêteur à l'autre ainsi. Il est exclusif des frais et autres frais, qui sont payés par l'emprunteur tout en prenant le prêt. En un mot, le taux d'intérêt est des frais facturés par les banques ou une autre institution financière; qui compense pour sacrifier d'autres opportunités d'investissement, qui ont été prises, avec le montant donné comme prêt.

Définition de l'APR

APR ou le taux de pourcentage annuel est le montant des intérêts sur la dette totale, qui est payée par l'emprunteur annuel. Il tient compte de tous les frais, frais, coûts supplémentaires tels que les frais hypothécaires sur une carte de crédit, les frais de règlement, les frais d'origine, les intérêts prépayés, les frais de clôture, la prime d'assurance hypothécaire, etc. associé à la transaction facturée par le prêteur, que l'emprunteur doit payer les hypothèques, les prêts, les cartes de crédit, etc.

Pour dire simplement, APR signifie, quel sera le coût de l'emprunt, pour une année moyenne, au cours de la vie du prêt. Il est considéré comme un outil efficace, pour comparer divers produits financiers, plutôt que d'utiliser un taux d'intérêt. Il s'agit d'un véritable indicateur du coût réel du prêt, où les signaux APR inférieurs sont inférieurs aux paiements mensuels inférieurs tandis que les APR plus élevés représentent des versements mensuels plus élevés.

Différences clés entre le taux d'intérêt et le TRA

La différence entre le taux d'intérêt et l'APR est clairement tracée sur les motifs suivants:

1. Le taux d'intérêt est décrit comme le taux auquel les intérêts sont facturés par les prêteurs sur le prêt accordé aux emprunteurs. APR ou le taux de pourcentage annuel est le coût total par an de l'emprunt.
2. Le taux d'intérêt n'est rien d'autre qu'un montant facturé sur la somme d'argent empruntée. D'un autre côté, APR est un taux effectif utilisé pour faire la comparaison entre les différents prêts.
3. En général, APR est supérieur au taux d'intérêt.
4. Le coût de transaction n'est pas inclus dans les taux d'intérêt. Inversement, dans le cas de l'APR, le coût de la transaction est inclus, i.e. prime d'assurance hypothécaire, frais administratifs, points de remise, frais de règlement et ainsi de suite.

Conclusion

Le prix auquel l'argent peut être emprunté est le taux d'intérêt, tandis qu'APR, reflète le coût annuel réel de l'emprunt des fonds. La différence fondamentale entre ces deux-là est que, bien que le taux d'intérêt montre le coût d'emprunt actuel, APR est utilisé pour présenter la véritable image du coût total du financement, où le taux d'intérêt et les frais de prêteur nécessaire pour financer le prêt sont pris en considération.