Différence entre lettre de crédit et garantie bancaire

Lettre de crédit (L / C) est un instrument financier, utilisé comme preuve de solvabilité, émis par la banque de l'acheteur, concernant son historique de crédit. L / C est souvent confondu avec une garantie bancaire, car ils partagent certaines caractéristiques communes comme les deux jouent un rôle important dans le financement du commerce lorsque les parties aux transactions n'ont pas établi la relation commerciale.

Néanmoins, les deux diffèrent dans la position de la banque vis-à-vis de l'acheteur et du vendeur de biens et services. UN garantie bancaire est une garantie donnée par la banque au vendeur, que si l'acheteur fait défaut de paiement, la banque paiera au vendeur. Par conséquent, pour mieux comprendre les termes, tout ce que vous devez savoir est la différence entre la lettre de crédit et la garantie bancaire, alors prenez une lecture.

Contenu: lettre de crédit

1. Tableau de comparaison
2. Définition
3. Différences clés
4. Conclusion

Tableau de comparaison

Définition de la lettre de crédit

Une lettre de crédit est un document officiel, qu'une banque émet au nom de l'acheteur au vendeur. Le document stipule que la banque honorera les projets tirés sur l'acheteur, pour les marchandises qui lui sont fournies, à condition que les conditions écrites sur le document soient remplies par le fournisseur (vendeur).

Le vendeur a dû se conformer à toutes les termes et conditions fixés par l'acheteur et indiqué dans la lettre de crédit. En outre, il doit prouver la conformité aux conditions, en produisant des preuves documentaires ainsi que la documentation d'expédition pertinente. Une fois les termes et conditions respectés, la banque transférera les fonds au vendeur. Les fonctions exercées par la lettre de crédit sont:

• Suppression du risque de crédit si la banque a une bonne répartition.
• Réduction de l'incertitude, car le marchand est conscient des conditions qui doivent être remplies pour recevoir le paiement.
• Offre une sécurité à l'acheteur, qui souhaite effectuer le paiement uniquement si les conditions mentionnées dans le L / C sont remplies.

Différents types de lettres de crédit comprennent la vue L / C, l'utilisation L / C, le L / C tournant, le L / C irrévocable, le L / C, L / C confirmé.

Définition de la garantie bancaire

Une garantie bancaire fait référence à un contrat, dans lequel la banque donne la garantie au nom du client au bénéficiaire, que la banque sera responsable du paiement, au cas où le client est définitif dans les obligations de déchargement. Dans cet accord, la Banque agit comme une caution, pour que la dette soit bonne dans les trois jours ouvrables, si elle n'est pas payée par le demandeur.

Ceux-ci sont utilisés pour réduire le risque de perte qui est attaché aux contrats commerciaux. Pour ce faire, la banque obtient une certaine commission en fonction de la somme garantie. De plus, la banque n'est pas tenue de faire le paiement, je.e. il peut refuser de faire le paiement si la réclamation est jugée illégale. Il existe deux types de garantie bancaire:

• Garantie financière
• Une garantie de performance

Différences clés entre la lettre de crédit et la garantie bancaire

Les points ci-dessous sont remarquables, en ce qui concerne la différence entre la lettre de crédit et la garantie bancaire:

1. La lettre de crédit est un engagement de la banque de l'acheteur à la banque du vendeur qu'elle acceptera les factures présentées par le vendeur et effectuera le paiement, sous réserve de certaines conditions. Une garantie accordée par la banque au bénéficiaire au nom du demandeur, pour effectuer le paiement, si le demandeur de paiement en paiement est appelé garantie bancaire.
2. Dans une lettre de crédit, la responsabilité principale réside uniquement à la banque, qui perçoit le paiement du client par la suite. D'un autre côté, dans une garantie bancaire, la banque assume la responsabilité, lorsque le client ne fait pas le paiement.
3. En ce qui concerne le risque, la lettre de crédit est plus risquée pour la banque mais moins pour le marchand. Par opposition, la garantie de la banque est plus risquée pour le marchand mais moins pour la banque.
4. Il y a cinq parties ou plus impliquées dans une lettre de transaction de crédit, comme dans le demandeur, le bénéficiaire, la banque émettrice, la banque de conseil, la banque de négociation et la banque de confirmation (peut ou non l'être). Contrairement, seules trois parties sont impliquées dans une garantie bancaire, je.e. demandeur, bénéficiaire et banquier.
5. Dans une lettre de crédit, le paiement est effectué par la banque, à mesure qu'il devient dû, de sorte qu'il n'attend pas le défaut et le bénéficiaire du demandeur pour invoquer l'entreprise. Inversement, une garantie bancaire devient effective, lorsque le demandeur fait défaut en effectuant un paiement au bénéficiaire.
6. Une lettre de crédit garantit que le montant sera payé tant que les services seront effectués de manière définie. Contrairement, la garantie bancaire atténue la perte, si les parties à la garantie, ne remplit pas les conditions stipulées.
7. Une lettre de crédit est appropriée pour les activités d'importation et d'exportation. En revanche, une garantie bancaire convient aux contrats gouvernementaux.

Conclusion

Une lettre de crédit est largement utilisée dans le commerce international, mais avec le temps, son utilisation dans le commerce intérieur a également commencé. Qu'il s'agisse d'un marché mondial ou local, en tant qu'acheteur, vous devez toujours payer vos achats, qui est facilitée par lettre de crédit. D'un autre côté, la garantie bancaire est utilisée pour remplir diverses obligations commerciales, par laquelle la Banque agit comme un bénéficiaire de caution et de garantie, qui est nécessaire pour répondre aux exigences commerciales.