Différence entre les prêts garantis et les prêts non garantis

Un individu peut choisir parmi un certain nombre d'options de prêt lorsqu'il a besoin d'emprunter de l'argent. Par exemple, une personne peut emprunter de l'argent à quelqu'un de sa famille, peut utiliser une carte de crédit, ou il peut également prendre un prêt d'une institution financière comme les agences de crédit ou les banques. Il existe deux types de prêts offerts par les banques, un prêt garanti et un prêt non garanti. Vous devez donc savoir qu'un prêt garanti est différent d'un prêt non garanti avant de conclure un accord de prêt. Les principales différences sont discutées ci-dessous.

En utilisant une garantie

La première différence la plus importante entre un prêt garanti ou non garanti est d'utiliser une garantie contre le prêt. En cas de prêt garanti, une banque conserve un actif en garantie contre le montant du prêt émis à un emprunteur. L'actif peut être tout ce que possède un emprunteur, comme une maison, une voiture, des instruments financiers ou toute autre propriété qui peut être convertie en espèces.

D'un autre côté, comme son nom l'indique, aucune garantie n'est requise pour un prêt non garanti. Il est généralement émis à un emprunteur sur la base de son bon crédit ou d'un bon historique de crédit.

Taux d'intérêt facturé

Aucun actif ou propriété d'un emprunteur n'est tenu en garantie en cas de prêt non garanti. C'est la raison pour laquelle le taux d'intérêt facturé sur les prêts non garantis est plus élevé par rapport aux prêts garantis. Le taux plus élevé est facturé pour minimiser le risque de perte à laquelle une institution financière est confrontée. Parfois, le taux d'intérêt sur ces prêts dépasse le taux d'intérêt facturé sur les cartes de crédit. Le taux d'intérêt sur un prêt non garanti est généralement fixe. Cependant, une ligne de crédit non sécurisée comme une carte de crédit, avec des frais d'intérêt variables est également disponible sur le marché.

Durée du prêt garanti et non garanti

La période à terme d'un prêt garanti est plus longue qu'une période de durée d'un prêt non garanti, et encore une fois, cela est fait pour réduire le risque en offrant une période de courte période sur un prêt non garanti. Avec le niveau de risque impliqué dans un prêt non garanti, les banques ont tendance à maintenir la période d'un prêt à court, de sorte qu'un emprunteur rembourse le prêt dès que possible. C'est la raison pour laquelle le montant du prêt non garanti est relativement moindre qu'un prêt garanti.

En revanche, les prêts garantis ont une période de temps à plus long terme, et en cas de marché immobilier, le terme peut être aussi long qu'une période de 30 ans.

Disponibilité du prêt

Il n'est pas facile d'obtenir des prêts non garantis car tout le monde ne peut pas être admissible à ce prêt. Une banque nécessite généralement une cote de crédit en cours et une relation établie solide avec un client avant d'émettre un prêt non garanti. Parfois, les banques refusent de délivrer un prêt à moins qu'un client ne prévoit une garantie contre le prêt. Même une protection contre les découvert pour un compte courant n'est pas offerte à un client à moins qu'elle ne soit associée à un compte d'épargne.

En cas de prêt garanti, une relation établie avec une banque ou un bon historique de crédit n'est pas requise, car un actif est garanti contre le prêt.

Implications fiscales sur le prêt garanti et un prêt non garanti

En cas de prêt garanti, vous pouvez radier des frais d'intérêt à des fins fiscales. Cela peut être fait si une propriété primaire, comme une maison, est garantie comme garantie contre le prêt. Cependant, il est important de comprendre que vous risquerez votre propriété si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt. D'un autre côté, vous ne pouvez pas radier les frais d'intérêt à des fins fiscales en cas de prêt non garanti, car il n'y a pas de garantie impliquée.