Différence entre TFSA et REER

TFSA VS. REER

Dans le domaine de la fiscalité, de la retraite et de l'épargne, deux concepts entrent généralement en jeu, en particulier dans les régions canadiennes. Ce sont le TFSA et le REER. Les individus ont souvent du mal à choisir celui qui leur convient. Néanmoins, chaque plan a son propre ensemble de forces et de faiblesses. Pour mieux comprendre ce que chaque schéma d'épargne implique, continuez à lire.

TFSA est un compte d'épargne libre d'impôt qui offre des privilèges fiscaux si l'on prévoit d'économiser au Canada, tandis que REPS est complètement connu sous le nom de plan d'épargne-retraite enregistré, et ce régime est pratiquement conçu pour l'objectif ultime d'avoir des économies au stade de la retraite.

TFSA, au sens technique, est en fait exactement l'opposé de REP. Ce dernier a certaines déductions fiscales pour ses contributions individuelles. Lors du retrait des fonds ou des contributions, ils seront également imposés, y compris le revenu de placement. Inversement, il est tout à fait évident que le TFSA n'a pas de taxes. On peut également mettre 5 000 $ dans un compte TFSA dans un an, qui peut être retiré au choix chaque fois que la nécessité s'en résume, sans les tracas de pénalités coûteuses et autres. De plus, ce schéma n'a pas d'expiration. Par conséquent, un individu peut retirer des fonds même s'il est déjà dans les années 80, ou est même plus âgé. Dans le cas des RRSP, les fonds doivent être pris avant que le contributeur atteigne l'âge de 71 ans.

De plus, il n'y a pas de plan de conjoint en TFSA. Les contributeurs peuvent simplement donner des fonds à leur conjoint légal qui, à son tour, investit les fonds dans leur TFSA. Quel que soit le revenu gagné de cette méthode ne sera jamais crédité au compte principal du contributeur d'origine.

Une certaine entreprise au Canada (l'ARC) a également mentionné que les deux régimes sont fondamentalement différents dans le sens où un REER est fait pour la retraite, tandis que les TFSA sont comme REER, mais sont aussi pour d'autres choses dans votre vie.

Ainsi, vous devez d'abord effectuer une recherche approfondie sur la nature de ces deux schémas de sauvegarde. Vous pouvez également tendre la main à vos banques et sociétés de crédit locales avant d'investir quoi que ce soit dans un REER ou un TFSA. En fin de compte, choisissez le schéma qui convient le mieux à vos besoins.

1. REER est plus à des fins de retraite par rapport à la TFSA

2. RERSP utilise des déductions fiscales lorsque le payeur donne ses contributions individuelles et lorsque les fonds sont retirés.

3. TFSA n'a pas d'expiration en ce qui concerne le retrait des fonds par rapport au REER.