Compte du marché monétaire vs. Compte épargne
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- Lena Muller
UN compte de dépôt de marché monétaire, communément appelé compte du marché monétaire, est une variation spécifique d'un compte épargne offert par certaines banques. Depuis que les services bancaires en ligne ont évolué, les différences entre les comptes du marché monétaire et les comptes d'épargne traditionnels ont diminué. En particulier avec les banques en ligne uniquement, les taux d'intérêt peuvent être les mêmes pour l'un ou l'autre type de compte. Les deux types de comptes sont des endroits sûrs pour détenir des fonds et gagner un peu d'intérêt et sont assurés par la FDIC jusqu'à 100 000 $.
Les comptes du marché monétaire ne doivent pas être confondus avec le marché de l'argent fonds. Ceux-ci ne sont pas offerts par les banques, mais par des fonds communs de placement ou des courtiers, et ne sont pas assurés par la FDIC. Cette comparaison parle de comptes de dépôt de marché monétaire.
Tableau de comparaison
| Compte du marché monétaire | Compte épargne | |
|---|---|---|
| Introduction | Un compte de marché monétaire ou un compte de dépôt de marché monétaire (MMDA) est un compte financier qui paie les intérêts basés sur les taux d'intérêt actuels sur les marchés monétaires. | Les comptes d'épargne sont des comptes maintenus par les institutions financières de vente au détail qui paient des intérêts mais ne peuvent pas être utilisées directement comme argent au sens étroit d'une échange. Les clients peuvent réserver des actifs tout en gagnant l'intérêt. |
| FDIC assuré | Oui (jusqu'à 250 000 $); Les fonds du marché monétaire ne sont pas assurés par la FDIC mais les comptes de dépôt sont. | Oui, 100 000 $ à 250 000 $ par déposant. |
| Retour moyen d'un an (u.S.) | 0.04% | 0.35% |
| Restrictions de retrait | 3-6 retraits par mois. | Généralement 3-6 retraits par mois. Autorisé à retirer uniquement une partie du solde du compte. |
| Retraits | À tout moment | À tout moment; Parfois, les fonds ne peuvent être retirés que 7 jours après leur dépôt dans le compte |
| La balance minimum | 1000 $ ou plus | Parfois; varie selon la banque |
| Dépôts supplémentaires | À tout moment | Oui, plus de fonds peuvent être déposés dans un compte d'épargne à tout moment. |
| Chèques | Oui (pour certains comptes) | Non |
| Carte bancaire | Oui (pour certains comptes) | Habituellement pas, mais certaines banques peuvent offrir une carte de commodité. |
| Taux d'intérêt | 1% - 4%. | 0 .1% - .5% (mais les banques uniquement en ligne peuvent offrir jusqu'à 1%). |
| Accès aux fonds | Immédiat | Limité |
| Vérification | Généralement 3 chèques par mois | Pas de vérification |
Accès
Un avantage significatif avec les comptes du marché monétaire est qu'ils offrent un accès immédiat aux fonds via des chèques ou une carte de débit liée, sans avoir d'abord à transférer de l'argent entre les comptes. Cependant, il y a généralement une limite de trois retraits par mois.
L'argent d'un compte d'épargne traditionnel n'est pas directement accessible pour les dépenses - il doit d'abord être transféré sur un compte courant.
Cette vidéo explique plus de différences entre le marché monétaire et les comptes d'épargne:
La balance minimum
Le principal inconvénient des comptes du marché monétaire est l'exigence habituelle d'un solde minimum pour ouvrir le compte. Ce montant varie, mais peut être de 1 000 $ à 10 000 $ ou plus. Il n'y a généralement aucun solde minimum requis avec un compte d'épargne.
Taux d'intérêt
Dans un compte de marché monétaire, le taux d'intérêt peut changer en fonction de l'endroit où la banque a investi les fonds. Traditionnellement, les comptes du marché monétaire ont en général offert des taux d'intérêt plus élevés.
Les comptes d'épargne traditionnels des banques de brique et de mortier offrent des rendements très faibles, mais c'est moins avec les banques en ligne uniquement, qui sont en mesure d'offrir des comptes d'épargne à haut rendement.
Frais de transfert
Il y a généralement des frais pour effectuer plus de 3-6 transfert d'un compte de marché monétaire chaque mois, mais il en va de même pour les comptes d'épargne.
Comment les fonds sont utilisés
Les banques ont des options sur la façon d'utiliser des fonds déposés dans des comptes de marché monétaire. Ils peuvent investir dans un certificat de dépôt, des billets de trésorerie, des obligations municipales et d'autres investissements étroitement réglementés et sûrs.
Avec les comptes d'épargne traditionnels, les banques sont beaucoup plus restreintes dans la façon dont elles peuvent utiliser les fonds assis dans ces comptes. Ils ne sont essentiellement autorisés qu'à utiliser cet argent pour les prêts, à facturer des intérêts aux emprunteurs et à rembourser une petite partie de cet intérêt aux titulaires de compte d'épargne.
Comment choisir
Pour la plupart des personnes qui regardent toutes les options, les différences entre les deux types de comptes ne sont pas si importantes. De manière générale, les comptes du marché de l'argent offrent un accès plus facile aux fonds et ont plus de sens pour économiser une grande quantité de fonds à un terme plus court, surtout si vous souhaitez rédiger un chèque directement à partir de ce compte. Le compte d'épargne traditionnel est plus logique pour l'économie à long terme au cours des années, surtout si le montant initial du dépôt est faible, ou si une personne ne peut pas prévoir de maintenir le solde minimum.