Assurance-vie permanente vs. Assurance-vie à terme
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- Elisa Petit
Assurance-vie permanente est une forme d'assurance-vie dans laquelle la police est valable pour la durée de vie de l'assuré alors que assurance-vie à terme est valable pour un terme spécifique qui peut varier de 5 à 30 ans.
Tableau de comparaison
| Assurance-vie permanente | Assurance-vie à terme | |
|---|---|---|
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| Facteurs à considérer | Payage, prime, terme de politique, taux de rendement interne (gain dû à l'investissement moins toute commission ou frais). | Montant des prestations, prime, durée de la durée. |
| Définition | L'assurance-vie permanente est une forme d'assurance-vie, auquel cas la police est valable pour la durée de vie de l'assuré, et la prestation de décès est payée chaque fois qu'elle peut se produire. | Une forme d'assurance-vie initiale et considérée comme une pure protection contre l'assurance dans laquelle les prestations de décès seraient payées par la compagnie d'assurance si l'assuré était décédé pendant la durée, alors qu'aucun avantage n'est payé à l'échéance de la durée. |
| Paiement | Prestations de décès payées au moment du décès. | Les prestations de décès ne sont payées que sur le décès de l'assuré pendant la durée de la politique. |
| Prime | Le coût ou les primes chaque mois sont relativement chers mais de niveau tout au long de la politique. | Forme d'assurance peu dépense, une prime très faible car la police peut expirer sans payer. |
| Les types | La vie entière, la vie universelle, la vie limitée, les dotations et les avantages accidentels sont des types d'assurance-vie permanente. | Les types d'assurance-vie à terme comprennent un niveau annuel renouvelable et garanti |
| Avantages | L'assurance-vie permanente renforce la valeur de trésorerie et les primes restent de niveau tout au long de la police. | L'assurance des termes est moins chère et abordable. |
| Si vivant à la fin du terme politique / couverture | Paiement garanti | Pas de paiement |
Primes pour l'assurance-vie permanente vs à terme
L'assurance-vie permanente comme son nom l'indique est permanente (à vie) et donc le coût ou les primes chaque mois sont plus élevés que l'assurance à terme. Le montant du décès ou le montant de la remise est payé en cas de décès ou lorsque la politique est remise.
L'assurance-vie à terme est valable pour une certaine durée (terme) et une fois que le terme se termine, l'assurance expire. Les primes sont inférieures à celles de l'assurance-vie permanente et varient en fonction de la durée du terme.
Types de polices d'assurance
Assurance-vie permanente Les politiques sont de quatre types différents: vie entière, vie universelle, vie limitée, dotation et assurance mort accidentelle.
Dans le cas d assurance vie entière, Pour une prime de niveau, les prestations en espèces et les prestations de décès garanties sont fournies par l'assureur. L'avantage de cette politique est que les primes annuelles sont fixes et connues et que les capitaux propres sous forme de prestations en espèces sont constitués dans le temps qui peut être accessible sans payer aucun intérêt. L'inconvénient est que les taux de rendement ne correspondent pas aux tarifs compétitifs et que les primes sont coûteuses et non flexibles.
Vie universelle offre une plus grande flexibilité dans les paiements de la prime et le montant payé au-dessus du coût de l'assurance est ajouté à la valeur de trésorerie. Étant donné que cette police a un compte en espèces, les intérêts sont payés sur le compte à un taux spécifié. Les frais administratifs et autres sont ensuite déduits de ce compte en espèces.
Dans assurance à paiement limité, Les primes ne sont payées qu'à une période limitée (généralement jusqu'à l'âge de 65 ans) pour maintenir la politique active.
Dotation sont des types de politiques dans lesquelles la valeur de trésorerie équivaut à la prestation de décès à un certain âge, connu sous le nom d'âge de dotation. Étant donné que la période de paiement est plus courte, ces polices sont plus chères que les autres types d'assurance permanente. L'assurance accidentelle, comme son nom l'indique, est payé en cas de décès accidentel de l'assuré. Cependant, ce type d'assurance est moins cher que les autres assurances vie permanentes, elle ne couvre pas la mort en raison d'une maladie ou causée par des sports risqués tels que l'alpinisme, le parachutisme et similaires. Ce type d'assurance peut également être ajouté à la police principale en tant que cavalier.
Assurance terme est également de différents types. Assurance des termes renouvelables annuels est valable pendant un an avec une garantie qu'elle peut être renouvelée pour un montant égal ou moindre avec une prime fixe. Assurance hypothécaire est celui dans lequel la prestation de décès équivaut généralement au montant hypothécaire de la résidence du propriétaire de la police qui peut être payée en cas de décès du propriétaire. Si la personne assurée se suicide au cours des deux premières années de la police, les primes sont retournées, mais si le suicide se déroule après les deux premières années, la prestation complète est versée au bénéficiaire.
Avantages et inconvénients de l'assurance-vie permanente et à terme
L'assurance-vie permanente construit une valeur de trésorerie, qui vous permet d'emprunter de l'argent à votre assurance après les 2 premières années, et dure jusqu'à ce que vous mouriez ou que vous ayez 100 ans, selon la première éventualité. L'autre avantage est que les primes restent de niveau tout au long de la vie de la politique. Le principal inconvénient de ce type est qu'il est coûteux et peut ne pas convenir aux personnes qui dépassent un certain âge.
L'assurance des termes est plus abordable et coûte beaucoup moins que l'assurance permanente. L'inconvénient de l'assurance des termes est qu'il n'a pas de valeur de trésorerie ni de capitaux propres. De plus, bien que les primes puissent rester faibles pour le terme initial, une fois renouvelé peut augmenter considérablement.