Pré-approuvé vs. Préqualifié
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- Théo Roy
Pré-qualification car un prêt est une déclaration d'une institution financière qui fournit une non-contrainte et approximatif estimation du montant qu'une personne est éligible à emprunter. Il est basé sur des revenus, des actifs et des passifs autodéclarés et ne nécessite pas l'emprunteur qu'ils fournissent une documentation ou des preuves. D'autre part, pré-approbation car un prêt est un processus plus impliqué. Il s'agit de la première étape de la demande de prêt. Le montant qu'une personne peut emprunter est basé sur une vérification approfondie des antécédents financiers de la personne et de la cote de crédit actuelle. L'emprunteur doit soumettre les documents pertinents pour soutenir les faits.
Tableau de comparaison
| Pré-approuvé | Préqualifié | |
|---|---|---|
| Processus | Officiel | Informel |
| Coût | Il y a généralement des frais de demande, mais il peut être facturé plus tard lorsque le prêt se ferme. | Gratuit |
| Documents requis | Documents requis pour soutenir les antécédents financiers et la solvabilité E.g. États de revenus, déclarations de revenus, recours bancaires, talons de paie, formulaires W-2. | Généralement aucun. |
| Taux d'intérêt | Dans certains cas, le taux d'intérêt peut être enfermé à un taux spécifique. | Non spécifié. |
| Il est temps d'obtenir un prêt | Après la pré-approbation, il ne faut généralement que 2 à 3 semaines à la fermeture du prêt, à moins que le montant du prêt ne soit supérieur au chiffre pré-approuvé. | Même après la pré-qualification, il faut 30 à 45 jours pour conclure un prêt. |
Processus pour devenir pré-approuvé ou préqualifié
La pré-approbation pour un prêt prend beaucoup plus de temps car le processus exige que le rapport de crédit de l'emprunteur soit retiré et pour qu'elle soumette des preuves de revenus et d'actifs. Si l'emprunteur a une alerte de fraude ou un gel de la sécurité du crédit sur son rapport de crédit, cela peut prendre plus de temps; Le gel de sécurité doit être levé pour que le crédit soit retiré et le prêteur doit prendre des mesures supplémentaires pour vérifier l'identité de l'emprunteur si une alerte de fraude est sur le compte.
Processus de pré-qualification
La pré-qualification du prêt peut être effectuée par téléphone ou sur Internet et ne nécessite généralement aucun document. Puisqu'il n'inclut pas d'analyse du rapport de crédit ou de vérification des revenus, le montant pré-qualifié est un montant approximatif. Au cours de cette étape, un prêteur répertorie diverses options hypothécaires et recommande les options qui conviennent à la situation de l'emprunteur. La pré-qualification permet à un emprunteur d'avoir une idée approximative de ses actifs et passifs pour découvrir le montant hypothécaire abordable. Être pré-qualifié n'accélère pas le processus réel d'obtenir le prêt.
Processus préalable à l'approbation
La pré-approbation nécessite le remplissage d'un formulaire de demande de prêt et l'envoyer pour la souscription. L'emprunteur reçoit un engagement écrit pour un certain montant. Cet engagement n'est pas inconditionnel; Il dépend de l'approbation par la banque (ou du prêteur) de l'évaluation de la maison et du prix d'achat ne dépassant pas le prix du marché.
L'être pré-approuvé complète une partie importante du processus de prêt. Une fois le prêt pré-approuvé, la propriété est évaluée par un évaluateur tiers. Enfin, la demande hypothécaire est envoyée aux preneurs fermes pour une approbation finale. Le temps de pré-approbation à la clôture du prêt n'est généralement que deux à trois semaines.
Dans cette vidéo, David Worley, un agent de prêt, explique les avantages de la pré-qualification et de la pré-approbation:
Précautions
- Les emprunteurs peuvent choisir de prendre un prêt inférieur au montant hypothécaire pour lequel ils sont approuvés. Mais essayer d'emprunter un montant supérieur à celle du chiffre pré-approuvé. Les emprunteurs doivent donc garder cela à l'esprit et demander une quantité raisonnablement importante la première fois.
- La pré-approbation ou la pré-qualification ne garantissent pas que l'hypothèque sera émise pour la propriété. Si la propriété ne remplit pas les conditions requises, la banque peut ne pas émettre le prêt.