La différence entre les NBFC et les banques

Avec l'augmentation spectaculaire de la mondialisation, les entreprises deviennent plus complexes. Afin de tenir compte de ces complexités, les institutions financières ont commencé à fournir une gamme de produits et services financiers. Ces institutions financières sont incroyablement importantes; Ils ont été l'élément vital des entreprises du monde entier, en particulier pendant les fluctuations du marché. Non seulement ils contribuent à la prospérité économique en période de hausse économique, mais deviennent également une source cruciale de financement lorsque l'économie ne va pas bien.

Pourtant, à mesure que le nombre d'institutions financières augmente, il y a une concurrence accrue entre eux, ce qui a abouti à une variété de produits offerts aux clients bancaires ainsi qu'aux clients non bancaires à des prix compétitifs. Cela crée un choix difficile pour tous les investisseurs et emprunteurs qui recherchent des opportunités financières.

Avant de choisir un produit, il est préférable de le comparer avec d'autres produits sur le marché en regardant les fonctionnalités qu'il propose. De plus, les examens de ces produits aident à évaluer la fiabilité du produit. La réputation d'une institution compte également. Les institutions avec une bonne position de marché facturent souvent un prix relativement plus élevé pour leur produit. Par conséquent, un client potentiel doit évaluer non seulement s'il veut une institution financière ou non financière, mais aussi la réputation de l'institution et les services qu'elle fournit.

Les banques ont été l'une des institutions financières les plus courantes du monde. Mais il existe également des sociétés financières non bancaires (NBFC) qui effectuent des prêts et d'autres activités financières. Bien qu'il existe des similitudes entre les NBFC et les banques, elles diffèrent également sous de nombreux aspects.

NBFCS

Un NBFC, également appelé une société financière non bancaire, est une entité enregistrée en vertu de la Loi sur les sociétés de 1956. Le gouvernement indien a formé ces institutions parce qu'il ressentait fortement d'offrir des services bancaires à des personnes défavorisées qui ont eu du mal à accéder aux banques. La Reserve Bank of India (RBI) peut enregistrer une entreprise en tant que NBFC si elle remplit deux critères: (1) ses actifs financiers représentent plus de 50% du total des actifs et (2) les revenus de ces actifs représentent plus que plus que 50% du revenu brut.

Un NBFC n'est pas une banque, mais il fournit des services de prêt similaires aux banques, tels que l'offre d'avances, d'épargne et de produits d'investissement et de gestion des portefeuilles d'actions, de facilités de crédit, de négociations sur le marché de l'argent, de transferts d'argent, etc. De plus, les NBFC sont également impliqués dans des activités telles que le financement du logement, l'achat de location, le capital-risque, la location et le financement des infrastructures. Ces institutions acceptent uniquement les dépôts à terme et ne divertissent pas les dépôts qui sont remboursables à la demande. Les facteurs ICICI et SBI sont deux exemples de sociétés financières non bancaires.

Les institutions NBFC relèvent de différentes catégories: (1) une société d'investissement avec ses principales activités l'acquisition de titres, (2) une société de prêt, (3) une société de financement des actifs, (4) une société de financement des infrastructures avec au moins 75% de ses actifs dans les prêts d'infrastructure, (5) une société d'investissement de base systématiquement importante, et (6) un fonds de dette d'infrastructure.

Pour s'assurer que ces institutions fonctionnent correctement, la RBI a émis des règles et règlements pour accepter les dépôts, tels qu'une cote de crédit obligatoire, une gestion obligatoire des actifs liquides pour le remboursement aux déposants, la limitation de l'exposition, le dépôt de livres, la maintenance adéquate des capitaux et l'inspection de Les NBFC.

Banque

Les banques, en revanche, sont des institutions financières qui relèvent de l'autorité d'un gouvernement. Ils effectuent des activités bancaires, telles que l'octroi de prêts, l'acceptation des dépôts, la gestion des retraits, la fourniture de services de services publics et les chèques de compensation. Les banques sont les institutions Pinnacle dans une économie donnée; Ils contrôlent le système financier d'un pays. Leur rôle d'intermédiaires financiers, entre les déposants et les emprunteurs, permet à une économie de fonctionner en douceur.

Il existe différents types de banques; Par exemple, il existe des banques du secteur public, des banques étrangères et des banques du secteur privé. Leurs responsabilités comprennent la création de produits de crédit, les prêts de prêt, la gestion des dépôts, la sécurisation des transferts et la fourniture de services publics. Cependant, les banques sont largement classées en banques centrales et banques commerciales. Chaque pays n'a qu'une seule banque centrale, mais il n'y a pas de limite au nombre de banques commerciales.

Les actionnaires sont les propriétaires réels des instituts bancaires, et les banques opèrent avec l'intention de réaliser des bénéfices afin d'augmenter la richesse des actionnaires.

Différences entre les NFBC et les banques

Il existe un certain nombre de différences entre les banques et les NBFC.

Autorisation

La première et la différence clé entre eux est leur niveau d'autorisation. Les NBFC ne sont pas tenus de détenir une licence bancaire afin de fournir des services bancaires au public. Au contraire, les banques sont autorisées par les gouvernements, et leur objectif ultime est de servir le grand public.

Incorporation

Comme déjà discuté, les NBFC ont été formés en vertu de la loi sur les sociétés de 1956. Les banques, en revanche, ont été enregistrées en vertu de la loi sur la réglementation bancaire de 1949. Ainsi, les institutions suivent différentes règles et réglementations pour la prestation de services.

Dépôt de la demande

Le dépôt de demande ou DD est un fonds à partir duquel un individu peut retirer un dépôt à tout moment de l'institution financière. Les NBFC n'acceptent pas DDS pour une transaction financière. Cependant, ces comptes sont largement utilisés dans les banques pour effectuer des paiements.

Maintien du rapport réserve

Le ratio de réserve fait partie du solde du déposant qui doit être conservé par une banque comme de l'argent dicté par la banque centrale dans la plupart des pays. Il n'est pas nécessaire pour que les NBFC maintiennent un ratio de réserve afin de fonctionner dans l'économie, mais il est obligatoire pour les banques de le faire car elle affecte l'offre d'argent dans un pays à une période particulière.

L'investissement étranger

Les NBFC sont autorisés à faire un investissement financier jusqu'à 100%, ce qui est sensiblement supérieur au pourcentage autorisé aux banques, i.e., 74%.

Système de paiement et de règlements

Les NBFC ne font pas partie du système de paiement et de règlement, tandis que les banques sont considérées comme le cœur de ce système.

Établissement d'assurance-dépôts

L'installation de l'assurance-dépôts offerte par la Coldante Assurance and Credit Guarante Corporation n'est pas disponible pour les NBFC, mais les banques peuvent certainement utiliser cette installation afin de protéger l'argent de leurs clients.

Autres fonctions

Il existe un certain nombre d'autres différences entre les fonctions fournies par les deux types d'institutions. Par exemple, contrairement aux banques, les NBFC ne sont pas autorisés à collecter des dépôts et ils ne peuvent pas émettre de chèques. De plus, les NBFC ne peuvent pas être impliqués dans des activités industrielles ou agricoles, et ils ne peuvent pas participer à la construction de biens. De plus, les banques peuvent émettre des ébauches de demande, mais les NBFC ne peuvent pas.

Il est très important d'apprendre les différences entre ces institutions car la bonne institution peut vous aider à prendre de meilleures décisions en fonction de vos objectifs financiers. Avec les tendances du marché en évolution rapide, chaque cent compte, et donc le choix d'une institution est l'une des décisions clés que vous devez prendre. Cela vous permettra non seulement de planifier efficacement, mais vous permettra également de faire des ajustements dans votre plan en cas de modification.